As transferências e rollovers de planos de aposentadoria e contas IRAs são processos que permitem que os trabalhadores transferred o saldo de seus planos de aposentadoria entre empregadores ou em dicas da bet para hoje contas de aposentadoria individualizadas. Neste artigo, nós explicaremos detalhadamente o processo de transferência e rollover e como aproveitá-los de maneira eficaz.
Transferências e Rollovers: O que Elas São?
As transferências e rollovers de planos de aposentadoria podem ser confundidos muitas vezes, mas basicamente, eles possuem a mesma finalidade: mover fundos de pensões de um lugar para o outro. Contudo, há algumas diferenças claras entre essas duas opções. Principalmente, elas diferem na forma como os fundos são transferidos e quando eles podem ser feitos.
Transferências
As transferências ocorrem quando um trabalhador deixa um empregador antigo e movimentos os fundos de dicas da bet para hoje conta de plano de aposentadoria antigá para dicas da bet para hoje conta de plano de aposentadoria atual em dicas da bet para hoje seu novo empregador. Isso geralmente é feito automaticamente quando se troca de trabalho para uma empresa nova. Quando essa situação ocorre, a empresa antiga irá enviar um cheque em dicas da bet para hoje branco para dicas da bet para hoje nova empresa, garantindo uma transferência interna fácil e simples dos fundos.
Rolovers
Rollovers, por outro lado, envolve um processo mais complexo em dicas da bet para hoje comparação com as transferências. Isso acontece principalmente quando querem mover fundos para fora da empresa (da conta do plano de aposentadoria) para uma IRA (IRA). Rollovers podem ser feitos com 60 dias após a recepção dos fundos, e pode ser efeituado bank transferência/depósito diretamente para a IRA ou entre os planos de aposentadoria e a IRA.
Como Fazer Rollovers com Sucesso
Para realizar um rollover bem-sucedido, siga atentamente essas etapas cuidadosamente:
- Abra uma IRAs e informe seu plano de aposentadoria origem dicas da bet para hoje intenção de realizar um rollover
- Seja específico ao pedir para a conta de origem para ter um check made payable ao recebedor da IRAs. Isto é para garantir que nós evitamos impostos de presentes anuais.
- Deposite as verba na conta IRAs dentro de 60 dias após a recepção.
Quais São as Vantagens e Desvantagens da Utilização de Transferências versus Rollovers?
O uso de transferências geralmente é o melhor caminho para se seguir quando possível, por causa da simplicidade e facilidade deste processo. Quando você está mudando de empregador e há um plano de aposentadoria similar oferecido na empresa para transferências assim recomenda-se fortemente.
No entanto, se você deseja ter um controlo maior sob dicas da bet para hoje aposentadoria ela recomenda realizar um rollover. Isso pode acontecer se deseja realizar investimentos sozinhos, querer maior controlo sobre tributação e quiser ter o seu dinheiro menos diversificado para uma variedade de fundos de capital ou mais seguro, por exemplo.
Considerações Faciais antes de Rollear
Antes de decid